如何挑选 最合适你的基金?

债券 2019-03-19 02:16188未知admin

  为解决近年来中国资产管理行业存在的监管标准不统一、刚性兑付、多层嵌套等问题,2018年4月27日,中国人民银行、银保监会、证监会、外管局联合下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“《资管新规》”),相关细则或征求意见稿也已发布。

  如果用一句话概括,就是各类型机构回归资产管理本源,向完全净值化管理、信息披露最规范、投研实力最强的公募基金公司转型。

  同样用一句话概括,投资者要“擦亮”眼睛,选择优秀的基金公司来实现财富的保值增值。

  历经20年蓬勃发展,公募基金公司数量已超过130家,管理规模突破12万亿元。从中选择优秀的基金公司担任自己的财富“大管家”显得尤为重要!

  在进入主题之前,辅导员认为,你有必要了解一下你的风险承受能力,只有这样,你才能挑选出更适合你的基金。

  首先,有个知识点,你要了解,基金可以细分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金几类。

  如果你的风险承受能力较低,且投资期限比较短,可以选择货币基金、债券基金。如果投资期限较长,且风险承受能力较高,那就可以选择混合型基金和股票型基金。

  如果你有一笔闲置资金想做长期投资,大概20年到30年,而且你可对风险有一定的认识,那你就可以选择股票型基金。

  如果你在为孩子准备上大学的教育费用,投资期限大概在10年左右,你可能就要稍微稳重点,比如在股票型基金的基础上配置少量债券型基金。

  如果你计划在3-5年后买房子,那么可能债券基金可能就是选择的重点,同时适当配置少部分股票型基金。

  如果你的投资时间更短,而且风险承受能力低,恐怕就要选择纯债性基金甚至是货币基金,这样的风险会较低,可以大概率保证在投资期结束的时候你不会亏本。

  通过风险承受能力和投资目标,我们可以大致确定基金的种类,但具体到某一只基金又应该如何选择呢?

  很多人的样习惯,是通过评级网站看业绩,把历史业绩作为参考依据之一,没啥大毛玻很多酗伴在样金时,喜欢选择那些短期业绩较好的基金,比如近半年来或者近一个月收益靠前的基金,但把短期业绩作为衡量的依据,太片面。

  一般建议筛选出近一年、近三年、近五年及成立以来等各阶段的表现,短、中、长期业绩结合着看,最好能跨越熊牛。

  首先,看中长期指标,第一个4表示最近1年收益率排名在同类型基金的前四分之一;第二个4表示最近2年、3年、5年以及自今年以来业绩在同类型基金的前四分之一;

  其次,看短期的指标,第一个3表示最近6个月收益率排名在同类型基金的前三分之一,第二个3表示最近3个月收益率排名在同类型基金的前三分之一。

  运用4433法则,如果一只基金的短中长期表现和同类基金相比,都可以排名在前30%以内的话,那就表示这只基金的收益的稳定性比较好,未来继续创造理想回报的概率也比较高。

  借此,Hebert找了一个基金,看起来还不错。还可以结合基金产品获奖情况,金牛奖——基金业的奥斯卡,算是基金圈颇具含金量的一个奖项,一年期的参考意义不大,一些三年期、五年期的获奖基金,还是可以参考的。

  另外,这些数据仅代表历史业绩,不代表未来收益。从这些数据里,我们主要看下基金经理的能力。

  首先,说明一点,买指数基金看不看影响可能不大,但是如果你买的是主动管理型基金,那就一定要扒一扒基金经理和他背后的团队。

  一个理想的基金经理,应该具有牛熊的投资经验,这样的基金经理能够充分应对不同环境的经验;

  其次是这只基金的基金经理稳定性,如果管理一只基金的基金经理经常变动,那你恐怕就要对这个基金小心了。

  很多人看病喜欢找年长的医生,就是因为看中他们的经验。基金经理的经验,除了年龄以外,还要看有没有经历过牛熊市,牛熊市过渡期间基金的业绩如何,遇到风险有没有乱了阵脚。

  不过这个不是很绝对,很多新人虽然没经历过牛熊,但洞察力和投资管理能力一样很强,基金经理有潜力,基金自然也有发展潜力。

  不可否认,市场的牛熊对基金业绩的影响很大。但不论牛熊,都可以判断出基金经理的投资能力。

  牛市,业绩上升的快当然不错,但更可贵是,能否及时止盈。熊市,尤其考验精选个股的能力,尤其是回撤幅度,更能体现一个基金经理的投资风格。

  有的基金经理会管理多只产品,不要但看一只基金,顺道看看他管理的其它产品,横向比较一下会更客观。

  如果一个基金经理能把自己的钱也放进基金,至少说明他对这只基金很有信心,也有风险共担的决心,一定程度上说明这只基金还是有发展潜力的。这个去哪里看→年报。

  季报、半年报、年报,这是官方发布的报告,也是基金的第一手干货,证券组合、持仓轻重、持仓行业比重等,这些数据仅代表历史,不代表未来的持仓,但大致可以看出基金经理的投资风格。

  还有一个数据要看,累计收益率走势对比图另外,要看一下报告中对未来的展望,通过这部分,可以看到基金经理对市尝行业、题材的判断,能让我们心中有数。

  管理大师罗伯特凯利曾说:“企业的成功靠团队,而不是靠个人”。每一只好基金的背后,都有一位优秀的基金经理;而在优秀的基金经理背后,必然有一支专业投研团队的鼎力支持。

  比如说投资总监、研究员,他们会给基金经理提供一个用于投资的“股票池”;还有进行风险控制、防止失误的风险控制委员会、他们对投资环节进行严格的风险控制和实时监控。而基金经理主要是负责资产配置、构建投资组合。

  如果说基金公司像一个足球队,那么基金经理就是前锋,研究员是中场,而风险控制相当于后卫。基金公司的总体实力是由各个部分综合决定的,每个部分都非常重要。

  一个基金公司有一支明星基金并不奇特,但如果绝大部分的基金综合表现都比较优秀,那是不是可以说,这个公司的综合实力要比其他公司强呢?热门搜索为您推荐更多评论>

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